kalkulator Mobil Bekas Adira
Angsuran Mobil Bekas Terlihat Ringan, Tapi Bunganya Sering Dua Kali Lipat dari yang Tertulis
Waktu Kamu ditawari kredit mobil bekas dengan "bunga 9% saja", angka itu terdengar wajar — bahkan lebih murah dari banyak KPR. Masalahnya, 9% di leasing dan 9% di bank bukan angka yang sama. Leasing memakai bunga flat, sedangkan bank memakai bunga efektif.
Adira Finance, seperti mayoritas perusahaan pembiayaan di Indonesia, memasarkan kredit mobil bekas dengan skema bunga flat. Bunga dihitung dari plafon awal dan tidak pernah berkurang meskipun pokok pinjaman Kamu terus menyusut tiap bulan. Hasilnya, beban bunga yang sebenarnya jauh lebih besar dari persentase yang tertulis di brosur.
Kalkulator di halaman ini menghitung angsuran flat-nya seperti yang akan Kamu bayar, lalu menerjemahkannya ke setara bunga efektif — supaya Kamu tahu berapa bunga sesungguhnya, dan bisa membandingkannya secara adil dengan pinjaman lain.
Cara Kerja Perhitungan Bunga Flat
Rumus yang dipakai
Pada skema flat, total bunga dihitung sekali di awal, lalu dibagi rata ke seluruh masa angsuran bersama pokoknya. Karena itu cicilan bulanannya selalu sama persis dari awal sampai lunas.
Angsuran = (Pokok + Total Bunga) ÷ Jumlah Bulan Pokok = harga OTR − uang muka
Rate Flat = bunga flat per tahun dari leasing
Tenor dihitung dalam tahun, lalu dikali 12 untuk jumlah bulan
Kenapa perlu dilihat setara bunga efektifnya
Bunga efektif menghitung bunga dari sisa pokok yang terus berkurang. Karena pada skema flat Kamu tetap membayar bunga atas uang yang sebenarnya sudah dilunasi, beban aslinya membengkak. Sebagai gambaran, bunga flat 9% per tahun untuk tenor 3 tahun kira-kira setara dengan bunga efektif di kisaran 16–17% per tahun.
Angka setara ini dihitung dengan mencari suku bunga efektif yang menghasilkan angsuran bulanan yang sama persis dengan skema flat tadi. Itulah angka yang sebaiknya Kamu pakai saat membandingkan tawaran leasing dengan produk pinjaman lain.
Biaya yang belum masuk hitungan
Kalkulator ini hanya menghitung pokok dan bunga. Di lapangan masih ada biaya administrasi, biaya fidusia, provisi, serta premi asuransi kendaraan — TLO atau all risk — yang biasanya ditagih di muka bersama uang muka. Total dana awal yang perlu Kamu siapkan hampir selalu lebih besar dari angka DP di simulasi.
Simulasi Cicilan Kredit Mobil Bekas
Hal yang Perlu Dicek Sebelum Tanda Tangan Kontrak
Angka cicilan hanya satu bagian dari keputusan. Beberapa hal berikut sering baru disadari pembeli setelah akad ditandatangani:
- Umur kendaraan menentukan tenor maksimal. Makin tua mobilnya, makin pendek tenor yang disetujui dan makin tinggi rate-nya.
- Minta rincian tertulis semua biaya di muka, bukan hanya angka DP dan cicilan.
- Pastikan status BPKB dan riwayat kendaraan bersih sebelum uang muka dibayarkan.
- Tanyakan skema denda keterlambatan dan biaya pelunasan dipercepat — pelunasan awal pada skema flat sering tidak memangkas bunga sebanyak yang dikira.
- Bandingkan setara bunga efektifnya dengan tawaran dari leasing atau bank lain, bukan membandingkan angka flat dengan angka efektif.
